Vakıf Katılım Konut Kredisi Faiz Oranları

Katılım bankaları sizin adınıza konut, taşıt, iş yeri, arsa gibi şeyleri satın alarak üzerine kar oranı ekler ve size kredi ile satar. Finansman adı verilen bu kredilerde amaç sizin daha kolay şekilde ev almanızı sağlamaktır. Katılım bankaları, aldıkları bu kar oranıyla çeşitli yatırımlar yaparak müşterilerine kar getirmeye devam ederler. Vakıf Katılım bankası da sağlamış olduğu konut finansmanı kredisi ile gündeme gelmiştir. Son zamanlarda merkez bankası tarafından yapılan faiz indirimleri ile birlikte Vakıf Katılım da kar oranlarını indirmiştir. Bu sayede hem piyasadaki konut stoklarını eritmek hem de isteyenlerin ev sahibi olmasını kolaylaştırmak için büyük bir adım atmıştır. Bilindiği gibi Vakıfbank ve vakıf katılım bankaları, bir kısmı devlet bünyesinde bulunan bankalardır. Vakıf katılım konut kredisi faiz oranları ve kredi özellikleri hakkında detaylı bilgi sunalım;

Vakıf katılım konut kredisi özellikleri nelerdir?

Vakıf Katılım tarafından sunulan bu konut kredisi finansmanı ile isterseniz hayalinizdeki evi düşük kar oranlarında satın alabilir isterseniz de yatırım yapmak için ev satın almayı tercih edebilirsiniz. Bu kredi, düşük faiz oranları ve yüksek vade olanakları ile ve esnek ödeme planlarında sunulmaktadır. Vakıf katılım konut kredisi özellikleri aşağıdaki şekildedir;

Bu kredinin üst limiti yoktur. Kredi faiz oranları, kredi tutarına göre değişiklik gösterir.
Kredinizi 180 aya kadar vadeyle alma imkânınız bulunmaktadır.
Kredi başvurularınızı banka şubelerinden ve yanınızda gerekli belgeleri bulundurarak yapmanız gerekir.
Vakıf katılım konut kredisi için gerekli görülen durumlarda ek teminat istenebilir. Bu teminatlar müşterilerin kredi notu düşük olduğunda da istenmektedir.
Bu konut kredisi finansmanında evin değerinin %80’ine kadar kredi kullanımı yapılmaktadır.

Vakıf katılım konut kredisi başvurusu için gerekli belgeler nelerdir?

Bu kredi için başvuru yaparken yanınızda gerekli belgeleri hazır bulundurmanız, kredi işlemlerinizin daha hızlı yapılmasını sağlar ve kredinizi kısa sürede alabilirsiniz. Bu kredi için gerekli olan belgeler şunlardır;

Konut kredisi için eksiksiz olarak doldurulmuş olan başvuru formu (bu formun doldurulması sırasında banka yetkilisinden destek isteyebilirsiniz.)
Kimlik belgesi, ehliyet ya da pasaport belgesi
Aylık gelirinizin olduğunu gösteren belgeler. Bu belgeler maaşlı olarak çalışanlar için maaş bordrosu ya da maaş yazısı, esnaflık geliri olanlar için gelir bilançosu ve vergi beyannameleri, şirket gelirleri olanlar için yine gelir bilançosu ve kurumlar vergisi beyannameleri, emekli maaşı geliri olanlar için bu maaşın alındığı hesap cüzdanı ya da banka dekontu, faiz geliri olanlar için bu gelirin alındığı hesap cüzdanı, kira geliri olanlar için de tapu belgesi, kira kontrat belgesi ve kiranın alındığı hesabın dekontu şeklindedir.
Şube tarafından istenilecek olan diğer belgeler
Finansman alınacak olan konutun tapusunun fotokopisi
Gerekli görülmesi halinde kredi başvurusunu yapan kişinin adına kayıtlı olan ve ikametgahı gösteren son iki aylık elektik, doğalgaz, telefon, su ya da internet faturası belgesi
Gerekli görülmesi halinde kefil için istenecek olan ek belgeler

Vakıf katılım konut kredisi faiz oranları nasıldır?

Vakıf katılım konut kredisi için faiz oranları krediyi alacağınız tutara göre belirlenmiştir. Katılım bankaları tarafından alınan bu faizler kar oranları olarak adlandırılmaktadır. Daha önce de belirtiğimiz gibi banka sizin adınıza evi satın alır ve size de kar oranını ekleyerek kredi verir. Bu sayede evinizi taksitli olarak satın almış olursunuz. Krediniz bitiğinde ise evinizi kendi adınıza alabilirsiniz. Bu konut kredisinden alınan kar oranları yani faiz oranları aşağıdaki şekilde açıklanabilir;

1 lira ile 500.000 lira arasında alacağınız krediler için 120 ya vadeye kadar konut kredisi faiz oranları %0,99 olarak belirlenmiştir.
1 lira ile 500.000 lira arasında alacağınız krediler için 120 ay ile 180 ay vade arasında alacağınız konut kredisi için faiz oranı %1,19 olarak belirlenmiştir.
500.000 liranın üzerinde olan konut kredileri için 1 aydan 180 aya kadar tüm vadelerde kredi faiz oranı %1,19 olarak belirlenmiştir.

Vakıf katılım konut kredisi vermek için istenen şartlar nelerdir?

Bu krediyi alabilmeniz için bankanın uygun gördüğü bazı şartları taşımanız gerekir. Bu şartları aşağıdaki şekilde sıralayabiliriz;

Başka bankalara olan borçlarınız yüksek olmamalıdır. Aylık gelirinize göre BDDK tarafından belirlenmiş olan bir borç limitiniz vardır. Bu borç limiti bankalar tarafından kredi ve kredi kartı verilerek doldurulmaktadır. Eğer alacağınız evin değeri kadar borç limitiniz varsa, kredi başvurunuz onaylanacaktır.
Vakıf katılım konut kredisi almanız için gerekli olan bir diğer şart da aylık düzenli gelir elde ediyor olmanızdır. Her kredide olduğu gibi bu kredi de aylık gelirinize göre bir değer belirlenir. Bu krediyi geri ödeyeceğiniz tutarı, her ay kazandığınız gelirinizin karşılayabiliyor olması gerekir. Gelirinizin %75’ine kadar kredi taksiti ödeyebileceğinizi unutmayın.
Aylık gelirlerinizi yukarıda saymış olduğumuz belgeler ile kanıtlayabiliyor olmanız gerekir.
Bu krediyi alabilmeniz için son üç aylık sigorta primlerinizin ödenmiş olması gerekir. Sigorta priminizin ödeniyor olması, bir yerde çalıştığınız ve gelir elde ettiğiniz anlamına gelir. Bu nedenle bankalar kredi verirken sigorta primlerinizi sorgulamaktadır. Eğer sigorta primleriniz düzenli olarak ödenmiyorsa, kredi alamazsınız.
Bu krediyi alabilmeniz için gerekli olan bir başka koşul ise kredi notunuzdur. Kredi notu diğer bankalara olan kredi ve kredi kartı borçlarınızı düzenli olarak ödeyip ödemediğinizi gösterir. Eğer kredi notunuz yüksekse borçlarınızı düzenli ödüyorsunuz demektir. Ancak kredi notu düşük olan kişilerin borçlarına sadık olmadıkları ya da ekonomik durumlarının kötü olduğu anlaşılmaktadır. Bu krediyi alabilmeniz için kredi notunuzun 1500 ve üzerinde olduğundan emin olmanız gerekir.

Vakıf katılım konut kredisi hesaplama örnekleri nasıldır?

Vakıf katılım konut kredisi için başvuru yapmadan önce ne kadar ödeyeceğinizi ve kaç ay vadede ne kadar faiz oranı belirlendiğini görebilmek için hesaplama yapabilirsiniz. Bunun için https://www.vakifkatilim.com.tr/tr/bireysel/finansman-turleri/finansman-hesaplama adresine tıklamanız yeterlidir. Karşınıza açılan sayfada yer alan finansman türünü ve vadesini seçerek hemen hesaplamanızı yapabilirsiniz. Bu kredi için bazı hesaplama örneklerini aşağıdaki şekilde açıklayabiliriz;

Bu bankadan 100.000 lira olan konut kredisini 120 ay vadeyle almak isterseniz bu kredinin faiz oranı %0,99 olarak belirlenir. Bu kredi için ödenecek olan aylık taksit tutarı 1.427,78 liradır. Krediniz için ödeyeceğiniz masraflar ekspertiz ücreti olarak 650 lira ve ipotek ücreti olarak 150 liradır. Bu krediye geri ödeyeceğiniz toplam tutar da 171.333,72 lira olacaktır.

Bu bankadan 100.000 lira olan krediyi 180 ay vadede almak isterseniz;

Kredi faiz oranınız: %1,19 olarak hesaplanır.
Kredinize ödeyeceğiniz aylık taksit tutarı: 1.350,61 liradır.
Eksper ücreti: 650 liradır.
İpotek tesis ücreti: 150 liradır.
Toplam geri ödenecek tutar: 243.109,05 liradır.

Bu bankadan 200.000 lira olan kredinizi 180 ay vade ile almak isterseniz;

Kredi faiz oranı: %1,19 olacaktır.
Kredinize ödeyeceğiniz aylık taksit tutarı: 2.701,21 liradır.
Eksper ücreti: 650 liradır.
İpotek tesis ücreti: 150 liradır.
Toplam geri ödenecek tutar: 486.218,11 liradır.

Bu bankadan 200.000 lira olan kredinizi 120 ay vade ile almak isterseniz;

Kredi faiz oranı: %0,99 olacaktır.
Kredinize ödeyeceğiniz aylık taksit tutarı: 2.855,56 liradır.
Eksper ücreti: 650 liradır.
İpotek tesis ücreti: 150 liradır.
Toplam geri ödenecek tutar: 342.667,45 liradır.

Vakıf Katılım destek kredisi ile rahat bir nefes alın;

Vakıf katılım destek kredisi, KOBİ’ler için sunulan ve nefes kredisi olarak adlandırılan kredilerdir. Bu kredi TOBB ile anlaşmalı olarak sunulmaktadır. Bu nedenle oda ve borsaya kayıtlı olan küçük ve orta işletmeler bu krediden faydalanabilecektir. Kredi kefalet fonu aracılığı ile kullandırılan bu kredinin maliyetleri oldukça düşüktür. Vakıf katlım destek kredisinin genel özellikleri ise şöyledir;

Bu destek kredisi, %1,85 kâr payı oranı ile sunulmaktadır.
KOBİ’ler bu krediyi 6 ay geri ödemesiz olarak alabilmektedir. Sonraki 12 ay ise aylık eşit taksitli olarak ödemelerinizi gerçekleştirebilirsiniz. Bu kredi toplamda 18 ya vade ile sunulmaktadır.
Bu finansman ürününden faydalanmak isteyen kişiler, kayıtlı oldukları odadan ya da borsadan aldıkları faaliyet belgesi ile başvuru yapmalıdır.
Bu finansman ürünü en fazla 200.000 liraya kadar kullandırılabilir.
Vakıf katılım destek kredisinden faktöring şirketleri, tarım kredi kooperatifleri, döviz büfeleri ve esnaf ve sanatkârlar kredi kooperatifleri faydalanamaz.
Bu krediden alınacak olan masraf tutarı, kredi tutarına göre değişir. Bu masraflar bir defaya mahsus olarak tahsil edilir.